Kapitel 8: Kreditkarten in der Schweiz, in Deutschland und in Österreich

Für die meisten Sammler im DACH-Raum ist die Kreditkarte die grösste Meilenquelle und zugleich die Stelle, an der am meisten Geld verloren geht: durch Jahresgebühren, Fremdwährungsgebühren, Zinsen und Boni, die nach einer zu frühen Kündigung zurückgebucht werden. Der Markt ist in jedem Land anders: In der Schweiz konkurrieren Swisscard und Cornèrcard mit Miles-&-More-Karten, in Deutschland gibt seit Oktober 2025 die Deutsche Bank die Miles-&-More-Karten heraus, in Österreich seit Ende 2025 Erste Bank und Sparkasse, und American Express folgt in jedem Land eigenen Regeln. Das Kapitel ist deshalb nach Ländern gegliedert und endet mit gemeinsamen Themen: Bonusstrategie, Antrag, Kündigung, Business-Karten, Rechenbeispiele und Entscheidungsbaum. Alle Angaben haben den Stand Oktober 2026; Willkommensboni wechseln mehrmals im Jahr.

Was Du in diesem Kapitel lernst

wie Du eine Sammelrate auf Meilen pro Franken oder Euro im Zielprogramm umrechnest und was Fremdwährung wirklich kostet,

welche Karten es in CH, DE und AT gibt: Gebühr, Sammelrate, Bonus, Meilenschutz, Versicherungen, Lounge,

wie Du Willkommensboni planst, ohne gegen Sperrfristen und Rückforderungsregeln zu laufen,

wie ein Antrag mit Bonitätsprüfung (ZEK und IKO, SCHUFA, KSV1870) abläuft und wie Du kündigst, ohne Meilen zu verlieren,

welche Karte sich bei 20'000, 50'000 und 100'000 Franken oder Euro Jahresumsatz rechnet,

welche Kartenkombinationen sich in der Praxis bewährt haben.

Nicht in diesem Kapitel: wie Membership-Rewards-Punkte übertragen werden (Kapitel 6 und 10), wie Coop, Payback und andere Alltagsprogramme funktionieren (Kapitel 9), wie Du den Wert einer Meile berechnest (Kapitel 12), welche Lifestyle-Status die Amex Platinum mitbringt (Kapitel 19) und wie Revolut funktioniert (Abschnitt 6.8).

8.1 Grundlagen: wie Kartenmeilen entstehen

8.1.1 Die Begriffe

Die wichtigsten Begriffe (Herausgeber, Netzwerk, Co-Brand- und Punktekarte, Haupt- und Zusatzkarte, Charge-Prinzip) fasst die Tabelle im folgenden Abschnitt 8.1.2 zusammen.

8.1.2 Eine Sammelrate richtig lesen

Herausgeber schreiben Sammelraten gern so, dass sie gross aussehen: „2,4 Meilen pro CHF 2“ klingt besser als „1,2 Meilen pro Franken“. Für Vergleiche rechnest Du immer auf Meilen pro 1 Franken oder 1 Euro im Zielprogramm um.

Meilen pro CHF/EUR im Zielprogramm = Punkte pro CHF/EUR × Transferkurs (Partnermeilen pro Punkt)

Drei Feinheiten:

1. Rundung. Ob ein Herausgeber jede Transaktion einzeln abrundet oder den Monatsumsatz zusammenzählt, steht in den Bonusbedingungen. Rundet er pro Transaktion ab, bringt ein Kaffee für EUR 1,99 bei „1 Meile pro EUR 2“ keine Meile, und viele Kleinbeträge verlieren spürbar an Wert.
2. Ausschlüsse. Swisscard schreibt keine Meilen gut für Gebühren, Zinsen, Bargeld, Geld- und Devisentransfers, Wertpapierhändler, kartengebundene Zusatzdienste und Glücksspiel. Cornèrcard schliesst Bargeld, Glücksspiel, Kommissionen, Gebühren und Zinsen aus und kann Meilen für reine Sammeltransaktionen zurückbuchen (etwa Geld über ein verknüpftes PayPal-Konto an sich selbst). Die Austrian Premiumcard schliesst auch Zahlungen an Behörden aus.
3. Unterschiedliche Raten je Netzwerk und Währung. Bei Cornèrcard bringt die Visa in Fremdwährung mehr Meilen als in Franken, bei Swisscard ist der Amex-Teil zweieinhalbmal so stark wie die Visa oder Mastercard (Gold: 1,0 gegen 0,4 Meilen pro Franken).

8.1.3 Zehn Grundregeln vor jedem Antrag

1. Monatlich voll bezahlen. Swisscard und Cornèrcard verlangen für die Teilzahlung 12 Prozent Jahreszins, den gesetzlichen Höchstsatz für Kreditkarten im Jahr 2026 (2025: 13 Prozent). In Deutschland reichen die Sollzinsen von 10,30 Prozent (Deutsche Bank) über rund 19 Prozent (easybank) bis effektiv 24,95 Prozent (Advanzia). Schon ein Monat Zins (rund 1 Prozent des Saldos) vernichtet den Meilenwert des Umsatzes.
2. Zielprogramm zuerst. Entscheide, wo Du einlösen willst (Kapitel 12 bis 14), und wähle dann die Karte, nicht umgekehrt.
3. Gebühr pro Meile rechnen. Jahresgebühr geteilt durch erwartete Meilen. Unter rund 25'000 Franken oder Euro Jahresumsatz trägt sich ab dem zweiten Jahr kaum eine Meilenkarte über die Meilen allein (Abschnitt 8.11).
4. Fremdwährung trennen. 1,2 bis 2,5 Prozent Gebühr in der Schweiz, 1,95 bis 2 Prozent in Deutschland und Österreich, dazu ein Aufschlag im Wechselkurs: Das ist mehr, als die Meilen wert sind (Abschnitt 8.1.6).
5. Akzeptanz prüfen (Abschnitt 8.1.4).
6. Bonusbedingungen lesen. Sperrfrist, Mindestumsatz, Frist und Rückforderung bei Kündigung (Abschnitt 8.7).
7. Versicherungen ehrlich bewerten. Als Wert zählt nur, was Du sonst kaufen würdest.
8. Bonität schonen. Wenige, geplante Anträge statt vieler spontaner.
9. Meilenschutz kennen. Wer keinen Status hat, braucht eine Karte mit Verfallsschutz oder einen Plan gegen den Verfall (Abschnitt 3.10).
10. Jährlich überprüfen. Vor jeder Gebührenbelastung fragen: Würde ich die Karte heute neu beantragen?

8.1.4 Akzeptanz von American Express und Diners Club

American Express und Diners Club sind Drei-Parteien-Systeme mit traditionell höheren Händlergebühren als Visa und Mastercard; deshalb lehnen manche Geschäfte sie ab. Belastbare Akzeptanzquoten veröffentlicht niemand; die Tabelle fasst Erfahrungswerte zusammen.

So testest Du die Akzeptanz: Prüfe für die zehn grössten Händler aus Deinem Kontoauszug, ob sie Amex oder Diners annehmen (kontaktlos mit Apple Pay oder Google Pay ist kein Beweis, das Terminal muss das Netzwerk unterstützen), und frag an der Kasse konkret nach „American Express“ statt nach „Kreditkarten“. Unter rund 60 Prozent Amex-Anteil ist eine Visa- oder Mastercard-Meilenkarte die bessere Hauptkarte.

Zuschläge für Kartenzahlungen. In Deutschland sind nach § 270a BGB Entgelte für SEPA-Zahlungen und für Verbraucherzahlungen mit Karten nach Kapitel II der EU-Interchange-Verordnung 2015/751 (Visa, Mastercard) unwirksam; auf Amex und Diners ist ein Aufschlag in der Regel zulässig. Österreich verbietet Zahlungsmittelentgelte für alle gängigen

Zahlungsmittel (§ 56 Abs. 3 ZaDiG), erlaubt aber Rabatte für andere Zahlarten. In der Schweiz gibt es kein gesetzliches Verbot; die Netzwerkregeln und die Acquirer-Verträge untersagen Zuschläge aber in der Regel (nicht offiziell bestätigt, Stand Oktober 2026). Ein Zuschlag von 1 bis 3 Prozent macht jede Meilenkarte unrentabel.

8.1.5 Das Duo-Prinzip

In der Schweiz kommen die Miles-&-More-Karten als Paket aus zwei Karten unter einem Vertrag und einer Jahresgebühr:

eine Karte mit hoher Sammelrate, aber eingeschränkter Akzeptanz (American Express bei Swisscard, Diners Club bei Cornèrcard),

eine Visa oder Mastercard mit tieferer Sammelrate, die fast überall funktioniert.

Beide Karten schreiben auf dasselbe Miles-&-More-Konto gut. An der Kasse versuchst Du zuerst Amex oder Diners, bei Ablehnung oder Zuschlag die Visa oder Mastercard des Duos; Fremdwährung gehört auf keine der beiden (Abschnitt 8.1.6). Swisscard gibt das Duo mit Visa oder mit Mastercard aus, der aktuelle Aktionsbonus gilt aber nur für das Duo Amex plus Visa. Cornèrcard gibt die Miles-&-More-Karten seit August 2023 nur noch als Paket aus Diners Club und Visa aus.

In Deutschland und Österreich gibt es das Duo nicht als Paket. Dort baust Du es selbst: eine Amex für Punkte plus eine Mastercard (Miles & More der Deutschen Bank, Austrian Premiumcard) oder eine Eurowings-Karte als Ersatz.

8.1.6 Fremdwährung, Wechselkursaufschlag und DCC

Eine Zahlung in Fremdwährung kostet Dich bis zu dreimal:

1. Bearbeitungsgebühr des Herausgebers: Swisscard 2,5 Prozent (SWISS-Duos, Amex Card und Gold), Amex Platinum Schweiz 1,75 Prozent auf der CHF-Karte, Cornèrcard 1,2 Prozent auf der Visa (nicht offiziell bestätigt, Stand Oktober 2026) und 2 Prozent auf der Diners, Deutsche Bank 1,95 Prozent ausserhalb des Euro, American Express Deutschland und Österreich 2 Prozent, Eurowings Premium und Hilton-Karte (Advanzia) keine Gebühr.
2. Aufschlag im Wechselkurs: Stichprobenmessungen für Euro-Zahlungen ergaben im Durchschnitt einen Aufschlag gegenüber dem Interbankenkurs von 1,838 Prozent bei der Amex Gold von Swisscard und von 2,885 Prozent bei der Cornèrcard Miles & More, jeweils zusätzlich zur Bearbeitungsgebühr (nicht offiziell bestätigt, Stand Oktober 2026). Mit Aufschlag kostet eine Euro-Zahlung mit beiden Schweizer Duos rund 4 bis 4,3 Prozent.
3. Dynamic Currency Conversion (DCC): Terminal oder Online-Shop bieten an, direkt in Franken oder Euro abzurechnen. Der Kurs ist meist deutlich schlechter. Immer in der Landeswährung bezahlen.

8.1.7 Meilenschutz und Verfall

Miles-&-More-Meilen verfallen ohne Status nach 36 Monaten, jeweils zum Quartalsende (Abschnitt 3.10). Die Co-Brand-Karten setzen den Verfall aus:

8.1.8 Kartenversicherungen verstehen

Kartenversicherungen sind Teil des Gegenwerts, aber ihre Bedingungen musst Du kennen, bevor ein Schaden eintritt:

1. Zahlung mit der Karte. Annullierung, Mietwagen-Selbstbehalt und Reisekomfort gelten fast immer nur, wenn die Reise oder der Mietwagen mit der Karte bezahlt wurde. Cornèrcard verlangt dass mindestens 51 Prozent der Reise mit einer der beiden Karten bezahlt wurden; bei der Miles & More Gold der Deutschen Bank gelten Reiserücktritt und Mietwagen nur, wenn Reise bzw. Miete vollständig mit der Karte oder über den Überweisungsservice bezahlt wurden; bei der Amex Platinum Deutschland genügt die Zahlung mit der Karte ohne Mindestanteil.
2. Ohne Kartenzahlung gültig sind meist nur Auslandskranken, Rücktransport und Assistance: bei der Amex Platinum Schweiz Heilungskosten, Rücktransport, Such- und Rettungskosten und Reiseassistance (Reiseunfall, Annullierung, Gepäck und Mietwagen nur mit Karteneinsatz), bei der Miles & More Gold die Auslandsreise-Krankenversicherung für Reisen bis 90 Tage (beides ohne Karteneinsatz).
3. Selbstbehalt. Die deutschen Kartenversicherungen haben fast immer einen (Beträge in Abschnitt 8.6); bei der Miles & More Gold streicht ihn ein Versicherungs-Upgrade für EUR 5,90 pro Monat.
4. Subsidiarität. Viele Kartenversicherungen zahlen nur, was keine andere Versicherung übernimmt; bei der Amex Platinum Deutschland gilt das für alle Leistungen ausser dem Unfallschutz. In der Schweiz deckt die Grundversicherung Notfälle im Ausland teilweise; die Kartenversicherung ist dann Ergänzung.
5. Reisedauer und Personen. Die Amex Platinum Deutschland versichert Reisen bis 120 Tage am Stück und 240 Tage in zwölf Monaten, mitversichert sind Partner im Haushalt sowie mitreisende Kinder und Enkel bis 25 Jahre; andere decken oft kürzere Reisen (Eurowings Premium 42, Amex Gold 62, Miles & More Gold 90 Tage).
6. Ausschlüsse. Reisewarnungen vor Reiseantritt, Vorerkrankungen, Risikosport und bestimmte Mietwagenkategorien (Camper, Luxusautos, Carsharing) sind oft ausgeschlossen.

Lies vor einer teuren Reise die Versicherungsbedingungen (nicht nur die Leistungsübersicht) auf Voraussetzung, Selbstbehalt, Höchstdauer, versicherte Personen und Subsidiarität, und speichere die Schadennummer des Versicherers im Telefon. Ein Vergleich der wichtigsten Karten folgt in Abschnitt 8.6.

8.2 Schweiz

8.2.1 Marktüberblick

In der Schweiz geben zwei Herausgeber nebeneinander Miles-&-More-Karten heraus: Swisscard (SWISS Miles & More Duo in drei Stufen, dazu Plus-Varianten mit Fluggutschein) und Cornèrcard (Miles & More Kombi in drei Stufen, dazu zwei Business-Kombis, Abschnitt 8.10). Die American-Express-Karten mit Membership Rewards (0,5 Miles-&-More-Meilen pro Franken über den Transferkurs 2 : 1) gibt ebenfalls Swisscard heraus.

8.2.2 Steckbrief: SWISS Miles & More Duo (Swisscard)

Versicherungen: Alle drei Duos versichern Verkehrsmittel-Unfälle (CHF 700'000, Platinum 1 Mio.), Such- und Rettungskosten (CHF 60'000) und Reisekomfort; Gold und Platinum auch Einkäufe. Heilungskosten im Ausland (CHF 10'000), Annullierung (CHF 15'000), Mietwagen-Vollkasko (CHF 80'000) und Warenrückgabe hat nur die Platinum (Vergleich in Abschnitt 8.6). Unfall- und Reisekomfortversicherung gelten nur, wenn Du vorher mit der Karte bezahlt hast.

Bonusregeln der Aktion bis 30.11.2026 (offizielle Bedingungen): nur für Neukunden ohne SWISS-Duo in den letzten 18 Monaten und nur für das Duo Amex plus Visa; kein Mindestumsatz, Gutschrift meist innerhalb von acht Wochen nach Kartenerhalt. Wer innerhalb von 13 Monaten kündigt, verliert die noch vorhandenen Willkommensmeilen und zahlt die volle Jahresgebühr des ersten Jahres; anteilig erstattet Swisscard die Jahresgebühr nie.

Plus-Varianten mit ValuePack. Classic Plus (CHF 180) und Gold Plus (CHF 300) enthalten pro Jahr einen SWISS-Fluggutschein im Wert der bezahlten Jahresgebühr und 30 Prozent Rabatt auf bis zu fünf Lounge-Gutscheine für Flüge mit Flugnummern der Lufthansa Group (LH, LX, OS, SN, WK, EW, 4Y, EN, VL). Der Gutschein ist zwölf Monate gültig und gilt nur für ein Ticket ab CHF 999 auf swiss.com, bezahlt in Franken (also mit Abflug in der Schweiz) mit der Amex des Duos. Die Gebühr bekommst Du also nur zurück, wenn Du jedes Jahr ohnehin ein solches Ticket kaufst. Der Willkommensbonus ist für die Plus-Varianten nicht höher.

Statusrabatte. Platinum Duo für HON Circle CHF 500 statt 700 (Zusatzkarte CHF 100); Classic Plus und Gold Plus für HON Circle und Senator gratis, dann aber ohne Fluggutschein; Classic Plus für Frequent Traveller CHF 90. Massgebend ist der Status, den Miles & More im Monat vor der Gebührenbelastung meldet; verlierst Du ihn danach, gibt es keine anteilige Erstattung.

Points über Kartenumsatz. Einmal pro Kalenderjahr tauschst Du je 250 Kartenmeilen in 1 Point und 1 Qualifying Point, höchstens 25'000 Meilen gegen je 100; tauschbar sind nur Meilen aus Kartenumsatz des laufenden und des Vorjahres, der Tausch ist endgültig. Teilnehmende Karten: alle SWISS-Duos, Cornèrcard Gold, Platinum und Business Gold (nicht Classic), Deutsche Bank Gold und Statuskarten (nicht Blue und MyFlex), Austrian Premiumcard und Business Premiumcard (Abschnitt 3.9.2, Kapitel 17).

Weitere Vorteile: doppelte Meilen bei SIXT und Amex-Partnerrabatte (American Express Selects).

Für wen? Classic höchstens für den Willkommensbonus. Gold als Dauerkarte erst ab rund CHF 25'000 Inlandumsatz und nur mit regelmässigen Business- oder First-Einlösungen: Gegen 1 Prozent Cashback muss eine Meile bei CHF 25'000 2,4 Rappen bringen, bei CHF 60'000 noch 1,7 (Abschnitt 8.11). Die Platinum bringt bei CHF 100'000 rund 14'900 Meilen mehr als die Gold (bei 1,2 Rp. rund CHF 180) für CHF 480 mehr. Wegen der Versicherungen lohnt sie sich selten, denn die Cornèrcard Kombi Gold (CHF 220) deckt Annullierung und Heilungskosten höher (Abschnitt 8.6), und eine separate Jahresreiseversicherung ist oft günstiger; bleibt eine Mietwagen-Vollkasko, wenn Diners für Dich nicht funktioniert.

8.2.3 Steckbrief: Cornèrcard Miles & More Kombi

Die Diners-Karte kostet keine eigene Gebühr, solange Du beide Karten hast; der Umsatzbonus der Platinum erreicht zusammen bis 15'000 Meilen. Senatoren und HON Circle Member erhalten auch Classic und Gold gratis (nicht offiziell bestätigt, Stand Oktober 2026; vor dem Antrag beim Kundendienst nachfragen).

Bonusregeln der Aktion 31.08. bis 29.11.2026 (offizielle Bedingungen):

nur für Neukunden ohne Cornèrcard-Miles-&-More-Hauptkarte, die in den zwölf Monaten vor Aktionsbeginn keine gekündigt haben (die Bedingungen nennen als Stichtag den 30.08.2025); Zusatzkarten und ihre Umsätze zählen nicht; Wohnsitz und Konto in der Schweiz,

die Willkommensmeilen (Gutschrift bis 31.12.2026) setzen mindestens CHF 3'000 Kartenumsatz in zwölf Monaten nach Ausstellung voraus; Cornèrcard kann sie zurückbuchen, wenn der Umsatz fehlt oder die Karte in dieser Zeit gekündigt wird,

Verlosung: Unter allen Neukunden der Aktion werden 25-mal 25'000 Meilen verlost.

Versicherungen (gemäss Produktseiten von Cornèrcard; Summen in Abschnitt 8.6, soweit dort nicht anders gekennzeichnet): Die Kombi Gold deckt Annullierung und Assistance, Heilungskosten, Mietwagen-Selbstbehalt, Gepäck und Verspätung, Einkäufe (45 Tage), eine Bestpreisgarantie bis CHF 2'000 pro Jahr und Reiserechtsschutz bis CHF 300'000; die Platinum hat höhere Summen und eine zweijährige Garantieverlängerung.

Voraussetzung für den Reiseschutz: Mindestens 51 Prozent der Reise müssen mit einer der beiden Karten bezahlt sein.

8.2.4 Swisscard oder Cornèrcard? Der direkte Vergleich

Für Fremdwährung ist der Unterschied kleiner, als die Gebühren vermuten lassen. Bei CHF 5'000 kostet die Amex der Gold Duo mit Kursaufschlag rund CHF 217 und bringt 5'000 Meilen, die Cornèrcard Visa rund CHF 204 und bringt 3'000 Meilen; bei 1,2 Rp. pro Meile bleiben netto CHF 157 gegen 168 (Swisscard-Aufschlag bei der Amex Gold gemessen).

Beide sind deutlich teurer als eine Fremdwährungskarte (Abschnitt 8.2.8); den Ausschlag für Cornèrcard geben eher die Versicherungen und die Lounge-Besuche, sofern Diners in Deinem Alltag funktioniert.

8.2.5 Steckbrief: American Express Schweiz (Swisscard)

Die Amex-Karten in der Schweiz gibt Swisscard AECS GmbH heraus; alle sammeln Membership-Rewards-Punkte (MR).

Versicherungen (die wichtigsten Summen in Abschnitt 8.6): Alle drei Karten versichern Verkehrsmittel-Unfälle (CHF 500'000 bis 1 Mio.), Such- und Rettungskosten (CHF 60'000) und Einkäufe. Die Gold ergänzt Heilungskosten im Ausland (CHF 10'000), Reisekomfort, Warenrückgabe und Garantieverlängerung; nur die Platinum hat Annullierung (CHF 30'000), Reisegepäck, Mietwagen-Vollkasko (CHF 120'000) und eine Ticketversicherung.

Bonusregeln Amex Schweiz (Stand September und Oktober 2026): Ausgeschlossen ist, wer in den letzten 18 Monaten Hauptkarteninhaber einer Swisscard-Amex Platinum oder Gold war; eine Gold sperrt also auch den Platinum-Bonus. Kein Mindestumsatz. Die Punkte kommen meist innerhalb von acht Wochen nach Kartenausstellung. Wer innerhalb von 13 Monaten kündigt, verliert die Punkte; bei der Gold wird zusätzlich die reguläre Jahresgebühr von CHF 350 für das erste Jahr fällig.

Lufthansa-Lounges gehören seit dem 1. Oktober 2026 nicht mehr zur Platinum; Produktseite und Leistungsübersicht (Stand 09.2026) nennen sie nicht mehr.

8.2.6 Membership Rewards Schweiz: Transferkurse

Kurse wie in Abschnitt 6.3.1:

Einen Turbo wie in Deutschland und Österreich gibt es in der Schweiz nicht, Transferboni zu Miles & More sind selten (Abschnitt 6.6.3). Die Punkte verfallen nicht, solange Du eine Amex-Karte von Swisscard hast; nach der Kündigung bleibt nur eine Kulanzfrist, deren Länge nicht öffentlich ist. Übertrage oder löse Punkte deshalb vor der Kündigung ein (Kapitel 6).

Die Bewertung: Die Amex Platinum ist in der Schweiz keine Sammelkarte für Miles & More. Sie bringt 0,5 Meilen pro Franken, die SWISS Platinum Duo 1,2. Ihre Stärken sind Lounges, Hotelstatus, die Versicherungen und die Wahl zwischen Avios, Flying Blue und Miles & More. Dauerhaft belegt sind nur SWISS-Gutschein (CHF 100) und SIXT ride (CHF 200): Wer beide ohnehin nutzt, zahlt effektiv CHF 600 pro Jahr. Dining (bis CHF 160) und Vergani (bis CHF 100) gelten nur bis 31.12.2026; ob sie verlängert werden, ist offen. Nur mit beiden und voller Nutzung sänke die effektive Gebühr auf rund CHF 340. Im Aktionsjahr (CHF 450) bleiben nach SWISS und SIXT ride rund CHF 150.

8.2.7 Cashback- und Gratiskarten als Vergleichsmassstab

Jede Meilenkarte muss sich gegen das messen, was Du ohne sie bekommst.

Der Mindestwert einer Meile ist der Cashback-Satz, den Du ohne Meilenkarte realistisch bekommst, geteilt durch die Meilen pro Franken, plus die Jahresgebühr pro Meile (Abschnitt 8.11). Die Beispiele dieses Kurses rechnen streng mit 1 Prozent (Abschnitt 12.3.1); mit der Swisscard Cashback Duo und 75 Prozent Amex-Anteil kommst Du realistisch auf rund 0,8 Prozent (0,75 × 1 % + 0,25 × 0,25 %). Die Coop Supercard Kreditkarte bringt ausserhalb von Coop rund 0,17 Meilen pro Franken, bei Coop und Partnern 0,5 (Standardkurs 2 : 1): ein Zweitbaustein für den Coop-Einkauf, keine Hauptkarte; Superpunkte tauschst Du am besten in Umwandlungsaktionen (Abschnitt 9.2.3).

8.2.8 Neobanken als Fremdwährungskarte

Revolut und andere Neobanken bringen keine oder nur wenige Meilen, sind aber das wichtigste Werkzeug gegen Fremdwährungskosten: Statt rund 4 Prozent (Abschnitt 8.1.6) kostet eine Euro-Zahlung dort je nach Modell und Zeitpunkt 0 bis 2 Prozent. Die Neobank ist die Fremdwährungskarte, die Meilenkarte bleibt für Franken; Modelle, Gebühren, Wochenendaufschläge und RevPoints stehen in Abschnitt 6.8.

8.2.9 Was in der Schweiz nicht auf die Karte gehört

Steuern, Miete und Krankenkasse werden in der Schweiz überwiegend per QR-Rechnung oder eBill bezahlt. Wo eine Kreditkartenzahlung möglich ist, verlangt die Gegenseite oft eine Gebühr. Rechne immer: Gebühr in Prozent gegen Meilen pro Franken mal Meilenwert. Bei 1,0 Meile pro Franken und 1,2 Rp. pro Meile liegt die Gewinnschwelle bei 1,2 Prozent Gebühr; weil der Vorteil darunter klein ist, lohnt sich das meist nur, um einen Bonus-Mindestumsatz zu erreichen. Abschnitt 9.10 behandelt Fixkosten im Detail.

8.3 Deutschland

8.3.1 Der Herausgeberwechsel von der DKB zur Deutschen Bank

Bestandskunden der DKB mussten für den Wechsel selbst aktiv werden und neu beantragen. Seit Mai 2026 gibt es in Deutschland nur noch die Karten der Deutschen Bank. Der Willkommensbonus schliesst eine Miles-&-More-Karte der Deutschen Bank in den letzten zwölf Monaten aus; frühere DKB-Karten nennt die Bedingung nicht.

8.3.2 Steckbrief: Miles & More Kreditkarten (Deutsche Bank)

Die Blue kostet ab Ausstellung EUR 5,50 pro Monat; einen gebührenfreien Zeitraum nennt die Produktseite nicht. Versicherungen hat sie nicht, die Bank bietet aber zubuchbare Pakete an („Travel Security“ EUR 2,90, „Travel Security Plus“ EUR 4,50 pro Monat). Die Partnerkarte ist ein gemeinsamer Antrag mit gemeinsamer Haftung; ihre Meilen gehen auf das eigene Miles-&-More-Konto des Partners. Auf Guthaben auf dem Kartenkonto zahlt die Bank bis 30. November 2026 2,10 Prozent Zins (nicht für MyFlex).

Gold im Detail:

Versicherungen (Stand Oktober 2026): Reiserücktritt und -abbruch bis EUR 5'000 pro Reise (Selbstbehalt 10 Prozent, mindestens EUR 100) und Mietwagen-Zusatzversicherung bis EUR 75'000 (Selbstbehalt EUR 200, höchstens 30 Tage pro Miete) gelten nur, wenn Reise bzw. Miete vollständig mit der Karte oder über den Überweisungsservice bezahlt wurden. Die Auslandsreise-Krankenversicherung gilt ohne Karteneinsatz für Reisen bis 90 Tage. Das Versicherungs-Upgrade für EUR 5,90 pro Monat streicht den Selbstbehalt und erhöht die Rücktrittssumme.

Vorteile: Marriott Bonvoy Silver Elite (Gold- und Statuskarten) mit Gold-Challenge: Gold Elite für mindestens ein Jahr nach acht bezahlten Nächten in den ersten 90 Tagen nach der Registrierung, Registrierung bis 16.09.2027 (offizielle Bedingungen von Marriott und der Deutschen Bank); dazu Avis Preferred Plus für ein Jahr, Wolt+ mit doppelten Meilen und fünfmal pro Jahr 1 GB eSIM-Daten (Flexiroam).

Points über Umsatz (nur Gold und Statuskarten): wie in Abschnitt 8.2.2, zum Beispiel 5'000 Kartenmeilen gegen je 20 Points und Qualifying Points; Frequent Traveller braucht 650 Points und 325 Qualifying Points pro Kalenderjahr (Kapitel 17).

Miles Plus: Zusatzpaket, das 1 Meile pro Euro zusätzlich gutschreibt, bis zu einer Jahresobergrenze: 6'000 Meilen für EUR 8,90, 12'000 für EUR 15,90, 30'000 für EUR 32,90 und 60'000 für EUR 59,90 pro Monat. Voll ausgeschöpft kostet eine Meile so 1,2 bis 1,8 Cent; die 60'000 Zusatzmeilen setzen aber EUR 60'000 Kartenumsatz voraus. Vergleiche mit Bundle&Go (Abschnitt 10.3).

Überweisungsservice: Du bezahlst Rechnungen per Überweisung über das Kartenkonto. Er kostet 2,5 Prozent des Betrags und bringt 1 Meile pro Euro, höchstens 20'000 Meilen pro Abrechnungszyklus. Eine Meile kostet so 2,5 Cent: sinnvoll nur, um einen Bonus-Mindestumsatz knapp zu erreichen oder eine per Überweisung bezahlte Reise unter den Versicherungsschutz der Gold zu bringen.

Kündigung: jederzeit ohne Frist (die Bank mit zwei Monaten Frist); die Gebühr wird monatlich im Voraus belastet. Für den Willkommensbonus gilt eine Mindestlaufzeit von zwölf Monaten.

Bonusbedingungen Gold (offizielle Bedingungen): keine Miles-&-More-Karte der Deutschen Bank in den letzten zwölf Monaten, kein Vielfliegerstatus bei Antrag, Mindestlaufzeit zwölf Monate. Wer vorher kündigt oder die Karte wechselt, dem werden Meilen und Points wieder abgezogen. Die Meilen kommen nach der ersten Abrechnung, die Lounge-Gutscheine bis acht Wochen nach Aktionsende (zwölf Monate gültig).

8.3.3 Steckbrief: Eurowings Kreditkarten (easybank)

Bonusbedingungen: nur Neukunden ohne easybank-Kreditkarte in den letzten zwölf Monaten; die Karte muss innerhalb von sechs Wochen nach Kontoeröffnung eingesetzt werden; die Gutschrift kann bis zu acht Wochen dauern.

Einordnung: Die Premium ist die beste deutsche Miles-&-More-Karte für Ausgaben ausserhalb des Euro, weil sie keine Fremdwährungsgebühr erhebt, und hat für EUR 99 ein brauchbares Versicherungspaket. Ohne Meilenschutz brauchst Du aber einen eigenen Plan gegen den Verfall (Status, regelmässige Prämien oder zusätzlich die Blue der Deutschen Bank).

8.3.4 Steckbrief: American Express Deutschland

Amex gibt seine Karten in Deutschland selbst heraus (American Express Europe S.A., Zweigniederlassung Deutschland).

Die Gutschrift der Boni setzt voraus, dass Du die Karte zwölf Monate behältst und nicht herabstufst; ein Upgrade von Gold auf Platinum ist erlaubt. Mit dem SIXT-ride-Guthaben (acht Gutscheine zu EUR 25) rechnet realistisch nur mit rund EUR 100 Gegenwert. Lufthansa-Lounges sind für Platinum, Business Platinum und Platinum Plus seit 1. Oktober 2026 nicht mehr enthalten.

Versicherungen (Versicherungsbedingungen von American Express Deutschland): Die Platinum versichert Auslandskranken ohne Obergrenze, Reiserücktritt und -abbruch, Gepäck, Verspätungen, Reiseunfall, Reisehaftpflicht (EUR 1 Mio.) und Mietwagen, Reisen bis 120 Tage am Stück, bezahlt mit der Karte. Die Gold deckt Auslandskranken (Reisen bis 62 Tage am Stück), Reiserücktritt und -abbruch, Flugverspätung, Verkehrsmittel-Unfall, Kfz-Schutzbrief und ShopGarant, aber weder Mietwagen noch Gepäck; mitversichert sind Partner im Haushalt und Kinder unter 18. Die Green bietet Reisekomfort (u. a. bis EUR 325 bei Gepäckverspätung), Verkehrsmittel-Unfall, ShopGarant und 90 Tage Rückgaberecht.

Payback Amex: Die Karte für Einsteiger ohne Jahresgebühr; Payback-Punkte gehen 1 : 1 zu Miles & More (Abschnitt 9.3.3), effektiv 0,33 Meilen pro Euro, und verfallen mit der Karte nicht. Seit 13. Oktober 2026 gibt es das Zusatzprogramm PAYBACK American Express PLUS: EUR 35 pro Jahr für 2 statt 1 Punkt pro EUR 3 Umsatz, bis 6'666 Zusatzpunkte (EUR 20'000 Umsatz), danach wieder 1 Punkt pro EUR 3. Bis EUR 20'000 sind das 0,67 Meilen pro Euro; jede Zusatzmeile kostet rund 0,5 Cent, wenn Du die Obergrenze ausschöpfst.

Membership Rewards Turbo: EUR 15 pro Jahr für Green, Blue, Gold, Gold Rosé, Platinum und die Business-Karten, nicht für BMW und Payback. Du aktivierst ihn im Kartenkonto der Hauptkarte, er gilt auch für deren Zusatzkarten (zur Gebühr bei mehreren Karten Abschnitt 6.2.2). Er erhöht auf 1,5 Punkte pro Euro, bis EUR 40'000 Umsatz in der zwölfmonatigen Turbo-Laufzeit (höchstens 20'000 Extrapunkte); kündigen musst Du einen Monat vor Laufzeitende. Bei 1 Cent pro Punkt lohnt er sich ab EUR 3'000 Jahresumsatz.

8.3.5 Membership Rewards Deutschland: Transferkurse

Offizielle Partnerliste, Oktober 2026 (Details in Abschnitt 6.4):

Für Marriott gibt Amex bei Transfers ab 900 Punkten bis 31.10.2026 30 Prozent Bonus.

Etihad Guest steht nicht mehr in der offiziellen Partnerliste; die Kurse zu Qatar, Cathay und Emirates hatte Amex zum 1. August 2025 verschlechtert (Abschnitt 6.4.4). Transfers sind endgültig, und die Namen in beiden Konten müssen übereinstimmen (schon ein Titel wie „Dr.“ kann die Verknüpfung verhindern).

8.3.6 Business-Karten von Amex Deutschland

Amex Deutschland gibt für Selbständige, Freiberufler und Firmen die Business Card, die Business Gold und die Business Platinum heraus; alle sammeln 1 Membership-Rewards-Punkt pro Euro, mit Turbo 1,5. Gebühren, Bonus, Lounge-Regeln und Guthaben der Business Platinum stehen in Abschnitt 8.10.

8.3.7 Hotel-Co-Brand-Karten und weitere

Marriott Bonvoy: In Deutschland gibt es keine Marriott-Co-Brand-Kreditkarte. Marriott-Punkte sammelst Du über Membership Rewards (Abschnitt 8.3.5), Gold-Status über die Amex Platinum.

Hilton Honors Kreditkarte (Advanzia Bank, seit Juli 2024): Mastercard, EUR 72 pro Jahr, 1 Hilton-Punkt pro Euro, 2 in Hilton-Hotels. Hilton Gold für die Kartenlaufzeit; für Diamond reichen 40 statt 60 Nächte, und je EUR 5'000 Umsatz werden 5 Nächte angerechnet (höchstens 40), mit EUR 40'000 Umsatz im Kalenderjahr also Diamond ohne Übernachtung. Keine Fremdwährungsgebühr von Advanzia, aber Umrechnung zum Mastercard-Kurs. Willkommensbonus 50'000 Punkte bei Antrag bis 05.11.2026 und erstem Einkauf bis 05.12.2026 (regulär 6'000). Teilzahlung kostet effektiv 24,95 Prozent; eine bestehende Advanzia-Karte musst Du vorher kündigen.

Als Sammelkarte ist sie schwach (bei einem angenommenen Einlösewert von 0,4 Cent pro Hilton-Punkt rund 0,4 Prozent Rendite; Deinen eigenen Wert berechnest Du nach Kapitel 12), als günstiger Weg zu Hilton Gold und Diamond stark.

Neobanken: wie in der Schweiz für Fremdwährung; Revolut RevPoints lassen sich zu Airlines und Hotels übertragen (Abschnitt 6.8), Trade Republic (Saveback) bietet keinen Weg zu Meilen.

8.4 Österreich

8.4.1 Der Herausgeberwechsel von card complete zu Erste Bank und Sparkasse

Ende Dezember 2025 hat die Austrian Miles & More Premiumcard von Erste Bank und Sparkasse die bisherige Karte von card complete abgelöst. Die alten World Mastercard Gold und Platinum von card complete wurden nicht übertragen; der Meilenschutz für Altkunden lief bis 30.06.2026 weiter. Wer bis dahin keine neue Karte beantragt hat, ist seit Juli 2026

ohne Kartenmeilenschutz.

8.4.2 Steckbrief: Austrian Miles & More Kreditkarten

Zur Versicherung der Premiumcard (Versicherungsdokument Stand November 2025): Selbstbehalt 20 Prozent pro Schaden, 10 Prozent, wenn die Reise mit einer Karte von Erste Bank oder Sparkasse bezahlt wurde; Reisen bis 180 Tage; mitversichert sind Ehe- oder eingetragener Partner und minderjährige mitreisende Kinder (im Haushalt lebende Kinder ohne eigenes Einkommen bis 27). Der Storno-Grundschutz gilt auch ohne Kartenzahlung, sofern die Karte mindestens 30 Tage vor dem Schadenereignis bestellt war.

Voraussetzung ist eine Miles-&-More-Mitgliedschaft; ein Girokonto bei Erste Bank oder Sparkasse verlangt die Produktseite nicht ausdrücklich.

8.4.3 Steckbrief: American Express Österreich

Alle Karten sammeln Membership Rewards; der Turbo kostet wie in Deutschland EUR 15 pro Jahr und bringt 1,5 Punkte pro Euro bis EUR 40'000 Umsatz. Anders als in Deutschland ist Membership Rewards bei mehreren Karten nur im ersten Jahr gratis.

Quelle: Produktseiten und Konditionen von American Express Österreich (abgerufen Oktober 2026, Platinum 23.10.2026).

Platinum AT im Detail (Stand 23.10.2026): Fremdwährung 2 Prozent, Bargeld 3 Prozent (mind. EUR 2,50); zwei Priority-Pass-Karten (Haupt- und kostenlose Zusatzkarte) mit je einem Gratisgast; Centurion, Plaza Premium und Escape Lounges; in Wien Sky Lounges, Vienna Lounge und Fast Lane (nur für die Karteninhaber). Status: Marriott Bonvoy Gold, Hilton Gold, Radisson Rewards Premium, GHA Discovery Platinum, Meliá Gold; SIXT Platinum, Hertz Five

Star. ALL Accor Gold ist für Österreich in den offiziellen Bedingungen nicht gelistet (nicht offiziell bestätigt, Stand Oktober 2026; Abschnitt 26.9.1). Guthaben: EUR 360 pro Jahr für Restaurants und EUR 180 für Entertainment (höchstens EUR 15 pro Monat). Lufthansa-Lounges sind seit 1. Oktober 2026 nicht mehr enthalten. Wer innerhalb von zwölf Monaten kündigt, verliert den Willkommensbonus.

Versicherungen Platinum AT (offiziell; Summen in Abschnitt 8.6): neben Storno, Gepäck und Auslandskranken auch Mietwagen-Kasko für bis zu zwei Fahrzeuge und Privathaftpflicht (EUR 1,5 Mio.); Reisen bis 120 Tage am Stück und 240 Tage in zwölf Monaten; mitversichert sind Ehe- oder Lebenspartner und Kinder bis 25.

Transferpartner AT (offiziell, Oktober 2026): British Airways, Iberia, Flying Blue und SAS 5 : 4; Qatar 3 : 2; Emirates 2 : 1; ALL Accor 3 : 1 (neu); Hilton 1 : 1; Marriott 3 : 2; Radisson 1 : 2. Kein Miles & More und kein Payback.

8.4.4 Steckbrief: Diners Club Österreich

Herausgeber ist die card complete Service Bank AG. Die Karten sammeln im Programm Bonus Selection 1 Bonuspunkt pro EUR 8 Umsatz; ein Punkt ergibt 4 Miles-&-More-Meilen (bei einigen älteren Karten 6), also 0,5 Meilen pro Euro (nicht offiziell bestätigt, Stand Oktober 2026). Diners-Karten haben in Österreich traditionell keinen Willkommensbonus. Neben den Austrian-Karten ist Diners der einzige Kartenweg zu Miles & More in Österreich, allerdings mit Umwandlungsgebühr und deutlich geringerer Akzeptanz.

8.4.5 Weitere Optionen in Österreich

Revolut ist wie in der Schweiz die Fremdwährungskarte, keine Meilenkarte (Abschnitt 6.8). Die Hilton-Kreditkarte von Advanzia gibt es auch bei Wohnsitz in Österreich, den Aktionsbonus von 50'000 Punkten aber nur in Deutschland (Österreich 6'000, Abschnitt 24.3.5); prüfe die österreichische Antragsseite. Marriott-, IHG- oder Hyatt-Kreditkarten gibt es in Österreich nicht (Kapitel 23 und 25).

8.5 Ländervergleich: Miles & More pro Franken oder Euro

Basisrate ohne Aktionen, Umsatzboni und Willkommensboni; reguläre Jahresgebühr.

Bei Amex Deutschland ist Miles & More nur über Payback erreichbar (3 Punkte = 1 Payback-Punkt = 1 Meile; mit Turbo 0,5 Meilen pro Euro); im Meilenkonto gilt dann der normale Verfall. Für Avios und Flying Blue dreht sich das Bild: In Deutschland und Österreich bringt eine Amex mit Turbo 1,2 Avios oder Flying-Blue-Meilen pro Euro, in der Schweiz nur 0,67 Avios oder 0,5 Flying-Blue-Meilen pro Franken.

8.6 Versicherungsvergleich

Die Tabelle vergleicht die Reiseversicherungen der für Meilensammler typischen Karten. Beträge in Landeswährung; „-“ heisst nicht enthalten, „ja“ heisst enthalten, ohne dass eine Summe veröffentlicht oder geprüft ist, „k. A.“ keine geprüfte Angabe; SB = Selbstbehalt.

Amex Platinum AT

6'000 ja 75'000 Gepäck 3'000, Verspätung 200, Gepäckverspätung 400 + 400

k. A.

Belege: Leistungsübersichten, Preis- und Leistungsverzeichnisse sowie Versicherungsbedingungen der Kartenherausgeber (siehe Quellen zu Kapitel 8); Summen der Cornèrcard-Karten nicht offiziell bestätigt, Stand Oktober 2026.

Drei Erkenntnisse aus dem Vergleich:

1. In der Schweiz hat die SWISS Gold Duo kaum Reiseversicherungen. Die Cornèrcard Kombi Gold bietet bei gleicher Gebühr das deutlich breitere Paket und deckt Annullierung und Heilungskosten sogar höher als die SWISS Platinum Duo, die CHF 480 mehr kostet; dafür übernimmt sie beim Mietwagen nur den Selbstbehalt.
2. In Deutschland decken schon die Eurowings Premium (EUR 99), die Miles & More Gold (EUR 138) und die Amex Gold (EUR 240) die wichtigsten Reiserisiken ab, alle mit Selbstbehalt; die Amex Gold hat aber keine Mietwagenversicherung.
3. Vergleiche vor einem Upgrade wegen der Versicherung den Preis einer separaten Jahresreiseversicherung; je nach Alter und Anbieter kann sie günstiger sein als die Gebührendifferenz zwischen Gold- und Platinum-Karte.

8.7 Strategie Willkommensbonus

Ein Willkommensbonus bringt oft mehr Meilen als ein ganzes Jahr Umsatz: Die 40'000 Meilen der SWISS Gold Duo entsprechen CHF 40'000 Amex-Umsatz. Deshalb lohnt es sich, Anträge zu planen.

8.7.1 Die Regeln der Herausgeber im Überblick

Bei Amex Deutschland nennt die Antragsseite die 18-Monats-Regel je Produkt (wer eine Gold hatte, kann den Platinum-Bonus bekommen und umgekehrt); die Magazinseite zum Willkommensbonus (Stand 21.10.2026) formuliert dagegen pauschal „einer American Express Karte“. Massgeblich sind die Angebotsbedingungen im Antrag; speichere sie. Als Ausschlussgrund zählt nur eine Hauptkarte, nicht eine Zusatzkarte.

8.7.2 Abkühlzeiten und Wiederholung

Aus den Regeln ergibt sich ein Zyklus für Karten, deren Bonus Du wiederholen möchtest:

1. Monat 0: Antrag, Bonus kassieren.
2. Monat 12 bzw. 13: frühester Zeitpunkt für eine Kündigung ohne Rückforderung. Sicherer ist ein Puffer von einem Monat, weil die Herausgeber ab Kartenausstellung rechnen, nicht ab Antrag.
3. Sperrfrist: Bei Swisscard und Amex Deutschland und Österreich zählt die 18-Monats-Frist ab dem Ende der letzten Hauptkarte (Du darfst in diesem Zeitraum keine gehabt haben), bei Cornèrcard die 12-Monats-Frist ab der Kündigung. Bei der Deutschen Bank ist nicht eindeutig belegt, ob die zwölf Monate ab Ausstellung oder ab Ende der letzten Karte laufen; rechne vorsichtig mit dem Ende.
4. Dauer: Ein voller Zyklus dauert bei Swisscard mindestens rund 31 Monate (13 + 18), bei Amex Deutschland und Österreich rund 30 (12 + 18), bei Cornèrcard und (vorsichtig gerechnet) bei der Deutschen Bank rund 24 Monate (12 + 12).

8.7.3 Partner und Familie

Da Boni nur für Hauptkarten gelten, kann ein Paar zwei Boni bekommen, wenn jede Person einen eigenen Hauptkartenvertrag abschliesst. Zusatzkarten bringen keinen Bonus, und bei Cornèrcard zählen ihre Umsätze nicht einmal für den Mindestumsatz. Mit einem Familienkonto bei Miles & More (Abschnitt 10.11.1) landen die Meilen trotzdem in einem Topf. Die Bonitätsprüfung läuft für jede Person einzeln.

8.7.4 Freundschaftswerbung je Land

In Deutschland sind öffentliches Angebot und Empfehlungsangebot im Herbst 2026 für Gold und Platinum identisch; der Unterschied ist die Werberprämie. Der Geworbene muss der Empfehlung vorher zugestimmt haben und über den persönlichen Link eine Hauptkarte beantragen; massenhaftes Posten von Links ist bei vielen Herausgebern untersagt. Werberprämien können steuerlich relevant sein (Abschnitt 20.10).

8.7.5 Mindestumsatz ohne Mehrausgaben erreichen

Mindestumsätze von EUR 6'000 oder 10'000 in sechs Monaten erreicht nicht jeder mit dem Alltag. Saubere Wege:

1. Grosse geplante Ausgaben bündeln: Ferien, Möbel, Elektronik, Jahresabos und Versicherungsprämien, die eine Kartenzahlung zulassen.
2. Haushalt einbeziehen: Bei Amex Deutschland helfen Umsätze der Zusatzkarten beim Mindestumsatz (bei der Business Platinum zählen nur Business-Karten). Bei Cornèrcard zählen Zusatzkarten nicht.
3. Timing: Antrag kurz vor einer grossen Ausgabe; bei Amex Deutschland beginnen die sechs Monate mit dem Kartenerhalt.
4. Keine Umwege mit Gebühren: Jahresgebühren, Bargeld und Gutschriften zählen bei Amex nicht, Rücksendungen ziehen den Umsatz wieder ab (Puffer einplanen). Cornèrcard kann Meilen für Transaktionen

streichen, die nur dem Meilensammeln dienen. Der Überweisungsservice der Deutschen Bank (2,5 Prozent) lohnt sich höchstens für die letzten paar hundert Euro.

8.8 Antrag Schritt für Schritt

8.8.1 Schweiz: ZEK, IKO und Kreditfähigkeitsprüfung

Die Kartenherausgeber melden an die ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation, ein privater Verein der Kredit-, Leasing- und Kartenanbieter); dort stehen auch abgelehnte Kartenanträge und gesperrte Karten, eine Ablehnung bleibt zwei Jahre sichtbar (nicht offiziell bestätigt, Stand Oktober 2026; Selbstauskunft unter zek.ch). Bietet die Karte eine Teilzahlungsoption, fällt sie unter das Konsumkreditgesetz (KKG): Der Herausgeber prüft die Kreditfähigkeit, und Kredit- und Kundenkarten mit Kreditlimite sind der IKO (Informationsstelle für Konsumkredit) zu melden. Swisscard und Cornèrcard bieten eine solche Teilzahlungsoption und prüfen nach KKG.

Worauf es beim Antrag ankommt:

1. Vorbereitung: Ausweis, bei Ausländern Aufenthaltsbewilligung, Angaben zu Einkommen und Wohnkosten, ein Schweizer Bank- oder Postkonto; für den Aktionsbonus über den Aktionslink und bei Swisscard das Duo Amex plus Visa beantragen. Für die Amex Platinum verlangt Swisscard ein Mindesteinkommen von CHF 100'000.
2. Prüfung: Der Herausgeber fragt bei der ZEK und gegebenenfalls der IKO an und kann ohne Begründung ablehnen.
3. Nach Erhalt: Miles-&-More-Nummer auf dem Kartenkonto prüfen (sonst fliessen keine Meilen), Lastschrift oder eBill auf den Gesamtbetrag einstellen, Aktionsbedingungen und Antragsdatum speichern.

8.8.2 Deutschland: SCHUFA

Kreditkartenanträge lösen in Deutschland eine Bonitätsabfrage aus; die Deutsche Bank prüft SCHUFA-Auskünfte, und American Express meldet auch die Charge-Karte als Kreditkartenvertrag an die SCHUFA. Viele neue Verträge in kurzer Zeit können den Score beeinflussen.

1. Bei Unsicherheit die kostenlose SCHUFA-Datenkopie (Art. 15 DSGVO) anfordern.
2. Reihenfolge planen: erst Baufinanzierung oder Autokredit, dann neue Kreditkarten.
3. Nach Erhalt: Vollzahlung einstellen (Abschnitt 8.3.3), Miles-&-More-Nummer prüfen, bei Amex den Turbo buchen, wenn er sich lohnt, und das Ende der Mindestumsatz-Frist (Kartenerhalt plus 6 Monate) eintragen.

8.8.3 Österreich: KSV1870

In Österreich ist der KSV1870 die bekannteste Auskunftei; Banken nutzen daneben eigene Datenbanken. Für die Austrian-Karten brauchst Du eine Miles-&-More-Servicekartennummer (Antrag über Erste Bank oder Sparkasse, Verwaltung in der George-App), für Amex Österreich Hauptwohnsitz in Österreich und ein SEPA-Konto.

8.9 Kündigung, Downgrade und Produktwechsel

Bevor Du eine Karte kündigst, beantworte vier Fragen:

1. Ist die Bonusfrist abgelaufen? 12 oder 13 Monate ab Ausstellung (Abschnitt 8.7.1).
2. Was passiert mit den Meilen oder Punkten? Co-Brand-Meilen liegen bereits im Miles-&-More-Konto, verlieren aber den Meilenschutz. Membership-Rewards-Punkte musst Du vor der Kündigung der letzten MR-Karte

übertragen: In Deutschland bleiben sie danach zwölf Monate nur noch telefonisch für Gutscheine und Sachprämien einlösbar, Transfers zu Airlines und Hotels sind nicht mehr möglich (Abschnitt 6.2.4); in der Schweiz gibt es nur eine Kulanzfrist unbestimmter Länge.

3. Gibt es eine anteilige Erstattung? Swisscard (SWISS-Duos und Amex) nein. Bei der Deutschen Bank wird die Gebühr monatlich belastet, und Du kannst jederzeit ohne Frist kündigen. Die Amex Platinum Deutschland ist monatlich kündbar.
4. Gibt es ein Downgrade statt Kündigung?

So kündigst Du sauber: Punkte übertragen bzw. prüfen, ob alle Meilen gutgeschrieben sind; Lastschriften und Abos umstellen; schriftlich oder per App mit Datum kündigen; die letzte Rechnung vollständig bezahlen; ohne Status den Meilenschutz ersetzen (Abschnitt 3.10), etwa mit der Miles & More Blue für EUR 66 pro Jahr.

Downgrade-Optionen:

8.10 Business-Karten für Selbständige

Für Selbständige, Freiberufler und Firmen sind Business-Karten oft das beste Produkt im Markt, weil die Herausgeber dort höhere Sammelraten oder Boni bieten.

Cornèrcard-Aktion für Anträge vom 31.08. bis 29.11.2026 (offizielle Bedingungen): 20'000 Meilen für die Business Classic Kombi, 40'000 für die Business Gold Kombi (regulär 5'000 bzw. 10'000) und der halbe Jahresbeitrag im ersten Jahr; dazu werden 25-mal 25'000 Meilen verlost, daher die Werbung „bis zu 45'000 bzw. 65'000 Meilen“. Die Meilen setzen mindestens CHF 3'000 Kartenumsatz in zwölf Monaten nach Ausstellung voraus und werden zurückgebucht, wenn die Karte in dieser Zeit gekündigt wird; ausgeschlossen ist, wer eine Cornèrcard-Business-Hauptkarte hat oder in den zwölf Monaten vor Aktionsbeginn gekündigt hat. Die Business-Kombis versichern Geschäftsreisen (Heilungskosten bis CHF 1,5 Mio., Annullierung bis CHF 30'000) und geben wie die Privatkarten 5 Diners-Lounge-Eintritte ab CHF 7'500 Umsatz. Für Firmenkarten gilt der Höchstzins des Konsumkreditgesetzes nicht; deshalb kann die Amex Business Card 15 Prozent verlangen.

Amex Business Platinum (Preis- und Leistungsübersicht 06.2026): eine Business-Platinum-Zusatzkarte aus Metall inklusive (jede weitere EUR 250), bis 98 Business-Gold-Zusatzkarten gratis und eine private Platinum Plus Card. Haupt- und Zusatzkarteninhaber teilen sich 50 Priority-Pass-Besuche pro Kalenderjahr, Gäste zählen mit. Guthaben: Reise EUR 200, Dell EUR 200, SIXT ride EUR 200, SIXT+ EUR 300, eBuero und Office Club je EUR 300, bis 31.03.2027 EUR 120 für Flughafen-Lounges; Versicherungen ähnlich der privaten Platinum (Reiserücktritt bis EUR 6'000). Die Abrechnung wird rund 30 Tage nach Rechnungsdatum abgebucht (Zahlungsziel bis 58 Tage).

Fünf Regeln für Business-Karten:

1. Nur echte Geschäftsausgaben. Private Ausgaben über die Firmenkarte vermischen die Buchhaltung und können steuerliche Probleme schaffen (Abschnitt 20.10).
2. Wem gehören die Meilen? Bei Angestellten mit Firmenkarte kann der Arbeitgeber sie beanspruchen; im Zweifel den Treuhänder oder Steuerberater fragen.
3. Bonus einmal: Den Gold-Business-Bonus der Deutschen Bank bekommt nicht, wer in den letzten zwölf Monaten eine Miles-&-More-Karte der Deutschen Bank hatte; Privat- und Business-Bonus lassen sich also nicht gleichzeitig mitnehmen.
4. Versicherungen gelten oft nur für Geschäftsreisen: so bei der Miles & More Gold Business (Paket für Geschäftsreisen, bis zu vier mitreisende Mitarbeitende), der Austrian Business Premiumcard und den Cornèrcard-Business-Kombis.
5. Doppelstrategie in DE: Die Miles & More Gold Business mit 1 Meile pro Euro ist für Miles & More die stärkste Karte in Deutschland, eine Amex Business für Avios und Flying Blue. Beide zusammen decken auch die Akzeptanzlücke von Amex ab.

8.11 Rechenbeispiele für 20'000, 50'000 und 100'000 Franken oder Euro

8.11.1 Die Annahmen

Damit die Zahlen vergleichbar sind, gelten für alle Beispiele dieselben Annahmen. Ändere sie für Deine eigene Rechnung (Rechner auf der Webseite und Kapitel 12).

Zwei Kennzahlen:

Gebühr pro Meile = Jahresgebühr ÷ Meilen pro Jahr

Mindestwert pro Meile = (Jahresgebühr + 1 % Cashback auf den Kartenumsatz) ÷ Meilen pro Jahr

Der Mindestwert ist der Wert, den Du beim Einlösen pro Meile mindestens erzielen musst, damit sich die Karte gegenüber einer Gratiskarte mit 1 Prozent Cashback lohnt. Liegt er unter Deinem realisierten Netto-Einlösewert v = (P_bar − Z_prämie − E_entgangen) ÷ M (Kapitel 12), lohnt sich die Karte. Die Vergleiche in diesem Kapitel setzen als Annahme 1,2 Rp. bzw. 1,2 ct ein; Business- und First-Einlösungen erreichen oft mehr, Economy-Prämien oft weniger.

8.11.2 Schweiz

Rechenweg am Beispiel SWISS Gold Duo bei CHF 50'000: Inlandumsatz 42'500; Amex 31'875 × 1,0 + Visa 10'625 × 0,4 = 36'125 Meilen; Gebühr pro Meile 220 ÷ 36'125 = 0,61 Rp.; Mindestwert (220 + 425) ÷ 36'125 = 1,79 Rp. Bei Cornèrcard kommen bei CHF 50'000 je 3'000 Meilen Umsatzbonus für Diners und Visa (je CHF 21'250 Kartenumsatz) dazu, bei CHF 100'000 je 5'000. Bei der Amex Platinum CH zählt nur der Amex-Anteil (75 Prozent des Inlandumsatzes) für Meilen und entgangenes Cashback; der Rest läuft über eine Gratiskarte mit 1 Prozent Cashback und ist damit neutral (Beispiel CHF 20'000: (900 + 127,50) ÷ 6'375 = 16,12 Rp.).

So liest Du die Tabelle:

Bei CHF 20'000 lohnt sich keine Meilenkarte allein über die laufenden Meilen, wenn Du 1 Prozent Cashback als Alternative hast. Auch bei CHF 25'000 braucht die Gold Duo noch 2,4 Rp. pro Meile; unter rund CHF 25'000 ist deshalb höchstens ein Bonusjahr sinnvoll (Abschnitt 8.12).

Bei CHF 50'000 liegen Gold Duo und Cornèrcard Gold bei rund 1,7 bis 1,8 Rp. Das erreichst Du mit Business-Class-Einlösungen, mit Economy-Prämien kaum. Gegen die realistischere Cashback-Alternative von 0,8 Prozent (Abschnitt 8.2.7) braucht die Gold Duo 1,6 Rp.

Bei CHF 100'000 liegen Cornèrcard Kombi Gold (1,45 Rp.) und SWISS Gold Duo (1,48 Rp.) praktisch gleichauf vorn. Die Platinum Duo bringt rund 14'900 Meilen mehr als die Gold (bei 1,2 Rp. rund CHF 180), kostet aber CHF 480 mehr: Ihre zusätzlichen Versicherungen und der First Class Check-in kosten Dich netto rund CHF 300 pro Jahr. Die Cornèrcard Platinum käme bei CHF 100'000 auf rund 85'500 Meilen und einen Mindestwert von rund 1,9 Rp., also ähnlich.

Die Amex Platinum ist für Miles & More in keinem Szenario eine Sammelkarte. Mit den dauerhaft belegten Guthaben (SWISS und SIXT ride, CHF 300) liegt ihr Mindestwert bei CHF 100'000 bei 3,9 Rp., für Avios (0,67 pro Franken) bei 2,9 Rp. Nur wenn Dining und Vergani über 2026 hinaus verlängert werden und Du alles nutzt (CHF 560), wären es 3,1 bzw. 2,3 Rp.

8.11.3 Deutschland

Gebühren: Miles & More Gold und Gold Business EUR 138, Eurowings Premium EUR 99, Payback PLUS EUR 35, Amex Green ab dem 2. Jahr 0 (ab EUR 9'000 Umsatz) + 15, Amex Gold EUR 240 + 15, Amex Platinum EUR 720 + 15. Rechenweg Amex Gold bei EUR 50'000: Euro-Umsatz 45'000, davon 80 % mit Amex = 36'000; Punkte 36'000 + 18'000 Turbo = 54'000; Avios 54'000 × 0,8 = 43'200. Der Turbo ist bei EUR 40'000 Amex-Umsatz ausgeschöpft (20'000 Extrapunkte), die PLUS-Zusatzpunkte bei EUR 20'000 (6'666 Punkte); deshalb wachsen Avios und Meilen danach nicht mehr proportional.

Was die Tabelle zeigt:

Miles & More mit Privatkarte ist in Deutschland teuer: Bei 0,5 Meilen pro Euro brauchst Du mindestens 2,2 bis 3,5 Cent pro Meile, um 1 Prozent Cashback zu schlagen. Der eigentliche Wert der Gold liegt im Meilenschutz, in den Versicherungen und in der Mastercard-Akzeptanz. Bis rund EUR 50'000 ist die Payback Amex mit PLUS der günstigste private Kartenweg zu Miles & More, allerdings ohne Meilenschutz.

Eurowings Premium: etwas günstiger als die Gold; lässt Du auch die 10 Prozent Fremdwährung gebührenfrei über die Karte laufen, sinkt ihr Mindestwert auf 3,0 / 2,4 / 2,2 Cent. Dafür fehlt der Meilenschutz.

Für Avios und Flying Blue ist ab dem zweiten Jahr die American Express Card (Green) mit Turbo die günstigste Karte

(0,9 bis 1,0 Cent). Die Gold lohnt sich im Bonusjahr oder wenn Du ihre Versicherungen und Guthaben nutzt; im ersten Jahr kostet die Green EUR 60, ihr Mindestwert liegt dann bei 1,0 bis 1,3 Cent.

Die Platinum rechnet sich nur, wenn Du Guthaben, Lounges und Status nutzt. Ziehst Du die vollen EUR 650 Guthaben ab, liegt ihr Mindestwert bei EUR 50'000 Umsatz bei rund 1,0 Cent; nutzt Du das SIXT-ride-Guthaben nur zur Hälfte (EUR 550), bei rund 1,3 Cent.

Für Selbständige ist die Miles & More Gold Business die günstigste Miles-&-More-Karte im ganzen DACH-Raum.

8.11.4 Österreich

Gebühren: Premiumcard EUR 237,60; Amex Gold AT EUR 192 + 30 (Membership Rewards ab dem 2. Jahr) + 15 (Turbo) = EUR 237; Amex Platinum AT EUR 717,60 (ab 31.12.2026) + 15 = EUR 732,60. Die Premiumcard bietet zusätzlich vier Priority-Pass-Besuche, vier Fast-Track-Durchgänge in Wien und eine Reiseversicherung für den Haushalt; wer diese Leistungen sonst kaufen würde, darf ihren Wert abziehen. Bei der Platinum AT senken voll genutzte Guthaben (EUR 360 Re-

staurant, EUR 180 Entertainment) den Mindestwert bei EUR 50'000 auf rund 1,3 Cent. Günstiger als die Gold AT ist ab dem zweiten Jahr die Green AT (EUR 72, Turbo buchbar): mit Turbo rund 1,0 bis 1,3 Cent Mindestwert, sofern keine Gebühr für Membership Rewards dazukommt (nicht offiziell bestätigt, Stand Oktober 2026; vor dem Wechsel im Kundenkonto prüfen).

8.11.5 Dein eigener Rechenweg

1. Kartenfähigen Jahresumsatz aus den Kontoauszügen summieren, Fremdwährungsanteil und Akzeptanz der Hauptkarte schätzen (Abschnitt 8.1.4).
2. Meilen pro Jahr berechnen: Umsatz Hauptkarte × Rate + Umsatz Ersatzkarte × Rate + Umsatzboni.
3. Mindestwert berechnen und mit Deinem realistischen Einlösewert vergleichen; wer nur Economy fliegt, setzt höchstens 1 Rp. oder Cent ein.
4. Erstes Jahr separat rechnen (Bonus, Rabatt, bei 13-Monats-Fristen die zweite Gebühr), über das Behalten aber am Folgejahr entscheiden.

8.12 Entscheidungsbaum

Gehe die Fragen der Reihe nach durch. Die erste Antwort, die passt, führt zur Empfehlung.

1. Bezahlst Du die Kartenrechnung jeden Monat vollständig? Nein: keine Meilenkarte. Erst Schulden abbauen (Abschnitt 20.9).

Ja: weiter mit 2.

2. Wo wohnst Du? Schweiz: weiter mit 3. Deutschland: weiter mit 6. Österreich: weiter mit 9.
3. Schweiz: Wie hoch ist Dein Jahresumsatz in Franken (ohne Fremdwährung)? Unter CHF 25'000: Gratiskarte mit Cashback plus Coop-Superpunkte in Aktionen; eine Meilenkarte höchstens für den Willkommensbonus mit konkreter Prämie, mit zwei Jahresgebühren gerechnet, danach kündigen.

CHF 25'000 bis 60'000: weiter mit 4, aber nur, wenn Du regelmässig Business oder First einlöst (Mindestwert 1,7 bis 2,4 Rp.); sonst Cashback.

Über CHF 60'000: weiter mit 5.

4. Kannst Du mehr als zwei Drittel mit Amex bezahlen? Ja: SWISS Gold Duo.

Nein, aber Diners funktioniert in Deinem Alltag oft (getestet), oder Du willst Annullierungs- und Reisekrankenschutz: Cornèrcard Kombi Gold.

5. Brauchst Du Annullierungs- und Mietwagenversicherung? Ja: zuerst Cornèrcard Kombi Gold (höhere Annullierungs- und Heilungskostendeckung als die Platinum Duo) oder eine separate Jahresreiseversicherung prüfen; die SWISS Platinum Duo nur, wenn Diners nicht passt und Du eine Mietwagen-Vollkasko brauchst.

Nein: SWISS Gold Duo oder Cornèrcard Gold; mit Lounge- und Hotelwunsch zusätzlich die Amex Platinum prüfen, aber als Lifestyle-Karte, nicht als Meilenkarte.

6. Deutschland: Bist Du selbständig? Ja: Miles & More Gold Business (für Miles & More) plus Amex Business Gold oder Platinum (für Avios und Flying Blue).

Nein: weiter mit 7.

7. Welches Programm ist Dein Ziel? Avios, Flying Blue oder flexibel: im ersten Jahr die Amex Gold wegen des Bonus, danach die Green mit Turbo,

ausser Du nutzt Versicherungen und Guthaben der Gold; die Platinum nur bei echter Nutzung der Guthaben. Dazu eine Mastercard oder Visa.

Miles & More: weiter mit 8.

8. Zahlst Du oft ausserhalb des Euro, oder brauchst Du Meilenschutz? Viel Fremdwährung, Meilenschutz unwichtig (Status vorhanden): Eurowings Premium.

Meilenschutz wichtig: Miles & More Gold (oder Blue bei kleinem Budget).

Möglichst günstig: Payback Amex, ab rund EUR 10'000 Amex-Umsatz mit PLUS (doppelte Punkte bis EUR 20'000); Payback-Punkte bei einem Transferbonus umwandeln (Abschnitt 9.3.4).

9. Österreich: Ist Miles & More Dein Ziel?

Ja: Austrian Premiumcard (Firmen: Business Premiumcard); Diners Club Gold als günstigere Alternative mit geringerer Akzeptanz.

Nein, Avios oder Flying Blue: Amex mit Turbo, ohne Bedarf an Versicherungen eher die Green AT als die Gold AT (Abschnitt 8.11.4); die Austrian Premiumcard nur für Mastercard-Akzeptanz, Meilenschutz und Lounge-Besuche.

10. Bei allen: Fremdwährung über eine Neobank oder eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr; immer eine Zweitkarte mit anderem Netzwerk dabei.

8.13 Bewährte Kartenkombinationen

Konkrete Jahrespläne für einzelne Haushalte stehen in Kapitel 11.

8.14 Häufige Fehler

1. Mindestbetrag statt Gesamtbetrag als Zahlungsart. 10 bis 25 Prozent Zins (Schweiz 12 %, Deutsche Bank 10,30 %, MyFlex 15,65 %, easybank 19,14 %, Advanzia effektiv 24,95 %) fressen alle Meilen.
2. Fremdwährung auf der Schweizer Meilenkarte. Rund 4 Prozent Kosten gegen rund 1,2 Prozent Meilenwert, auch bei Cornèrcard.
3. Kündigung vor Ablauf der 12 oder 13 Monate. Bonus weg, bei Swisscard zusätzlich die volle Jahresgebühr des ersten Jahres; bei Cornèrcard kostet auch ein Umsatz unter CHF 3'000 den Bonus.
4. Membership-Rewards-Punkte nicht vor der Kündigung übertragen. Danach bleiben in Deutschland nur Gutscheine und Sachprämien.
5. Ein Monat ohne Transaktion bei Swisscard oder Cornèrcard. Der Meilenschutz entfällt für diesen Monat.
6. Befristete Guthaben voll einrechnen. Dining und Vergani der Amex Platinum Schweiz gelten nur bis 31.12.2026, die Lounge-Guthaben der Amex Platinum Deutschland bis 31.03.2027.
7. Versicherung vorausgesetzt, aber die Reise nicht (bei Cornèrcard nicht zu mindestens 51 Prozent, bei der Deutschen Bank nicht vollständig) mit der Karte bezahlt.
8. Mindestumsatz verpasst, weil die Frist ab Kartenerhalt nicht notiert war oder Rücksendungen den Umsatz gesenkt haben.

8.15 Profi-Tipps

Cornèrcard-Umsatzbonus treffen. Der Bonus wird je Karte separat berechnet. Liegt eine der beiden Karten knapp

unter einer Schwelle, zieh Ausgaben auf diese Karte vor: Bei der Gold bringt der Sprung von CHF 29'000 auf 30'000 Kartenumsatz 2'000 Meilen extra (5'000 statt 3'000).

Nach dem Bonusjahr wechseln (DE). Wer die Amex Gold nur wegen des Bonus hatte, sammelt Avios und Flying Blue ab dem zweiten Jahr mit der Green und Turbo (Mindestwert 0,9 bis 1,0 statt 1,3 bis 2,3 Cent, Abschnitt 8.11.3).

Turbo nur buchen, wenn Du Punkte überträgst, nicht für Gutscheine.

Payback-Transferboni abwarten, bevor Du Payback-Punkte zu Miles & More schickst; zuletzt gab es 25 Prozent im Januar 2026 und 10 Prozent im Juli 2026 (Abschnitt 9.3.4). Mit der Payback Amex verfallen die Punkte bis dahin nicht.

Partner über eine Empfehlung werben (Amex Deutschland): Der Partner bekommt den Bonus, Du die Werberprämie (Abschnitte 8.7.3 und 8.7.4).

8.16 FAQ

Kann ich als Schweizer eine deutsche Amex oder Miles-&-More-Karte beantragen? In der Regel nein: Die Herausgeber verlangen einen Wohnsitz im jeweiligen Land und meist ein lokales Konto. Für Grenzgänger kann das anders sein; frag vor dem Antrag beim Herausgeber nach.

Wie oft kann ich einen Willkommensbonus bekommen? Bei den SWISS-Duos frühestens 18 Monate nach dem Ende des letzten Duos; bei Swisscard-Amex 18 Monate ohne Gold- oder Platinum-Hauptkarte, eine Gold sperrt also auch den Platinum-Bonus; bei Amex Österreich 18 Monate ohne jede österreichische Amex-Hauptkarte; bei Amex Deutschland laut Antragsseite 18 Monate je Produkt (Amex formuliert das nicht überall gleich, Abschnitt 8.7.1); bei Cornèrcard, der Deutschen Bank und easybank nach zwölf Monaten. Ein voller Zyklus dauert 24 bis 31 Monate (Abschnitt 8.7.2).

Was ist die günstigste Option? In Deutschland die Payback Amex ohne Jahresgebühr (0,33 Meilen pro Euro), mit PLUS für EUR 35 bis EUR 20'000 Umsatz 0,67 Meilen pro Euro; Meilenschutz kostet mit der Miles & More Blue EUR 66 pro Jahr. In der Schweiz die Coop Supercard Kreditkarte für Coop-Einkäufe. Payback Amex und Supercard haben keinen Meilenschutz.

8.17 Kapitel-Checkliste

• Ich bezahle jede Kartenrechnung vollständig per Lastschrift oder eBill.
• Ich kenne mein Zielprogramm und die effektive Rate pro Franken oder Euro in diesem Programm.
• Ich habe Gebühr pro Meile und Mindestwert pro Meile für meinen Umsatz berechnet.
• Ich weiss, welchen Anteil meiner Ausgaben ich mit Amex oder Diners bezahlen kann.
• Ich habe eine Karte für Fremdwährung mit tiefen Gesamtkosten.
• Ich kenne Sperrfrist, Mindestumsatz und Rückforderungsfrist meines Bonus und habe die Daten im Kalender.
• Ich weiss, ob meine Karte Meilenschutz bietet und was ich dafür jeden Monat tun muss.
• Ich habe die Versicherungsbedingungen gelesen, die ich in meine Rechnung einbeziehe.
• Vor einer Kündigung übertrage ich alle Punkte und stelle Abos um.
• Einmal jährlich prüfe ich, ob ich die Karte heute neu beantragen würde.

Quellen zu Kapitel 8

Offizielle Seiten

• Swisscard, Leistungsübersichten SWISS Miles & More Cards, American Express Card, Gold Card und Platinum Card (Version 01.26; Platinum Stand 09.2026): https://www.swisscard.ch/dam/jcr:14041300-1098-40ac-a841-9fb4c12b0b21/leistungsuebersicht-swiss-miles-and-more-cards-de.pdf; https://www.swisscard.ch/dam/jcr:cc5eb185-debf-401c-ac13-ed2cd2a77448/leistungsuebersicht-americanexpress-card-de.pdf; https://www.swisscard.ch/dam/jcr:7a94a4ac-fe45-49bf-8d4a-08929d3a4dbf/leistungsuebersicht-americanexpress-gold-cardde.pdf; https://www.swisscard.ch/dam/jcr:a429f74b-2802-494c-befe-ca8295af7227/leistungsuebersicht-americanexpress-platinum-card-de.pdf (abgerufen 25./26.10.2026)

• Swisscard, Leistungsübersicht American Express Business Card (2024): https://www.swisscard.ch/dam/jcr:7876e362-034d-4c1b-b3ce-a6da6e451d85/leistungsuebersicht-americanexpress-business-de.pdf (abgerufen 26.10.2026)

• Swisscard, Recommend a credit card: https://www.swisscard.ch/en/private-customers/products/recommend-creditcard (abgerufen 29.10.2026)

• American Express Schweiz, Platinum Card: https://www.americanexpress.ch/en/cards/private-customers-cards/platinum-card (abgerufen 29.10.2026)

• American Express Schweiz, Lounge access (15.04.2026): https://www.americanexpress.ch/en/magazine/benefits/lounge-access (abgerufen 29.10.2026)

• Cornèrcard, Miles & More Kombi-Angebote Classic, Gold und Platinum: https://www.cornercard.ch/de/kreditkarten/cornercard-miles-morekombi-angebot-classic/; https://www.cornercard.ch/de/kreditkarten/cornercard-miles-more-kombi-angebot-gold/; https://www.cornercard.ch/de/kreditkarten/cornercard-miles-more-kombi-angebot-platinum/ (abgerufen 29.10.2026)

• Cornèrcard, Teilnahmebedingungen Miles & More Aktion 31.08. bis 29.11.2026 (TC_MM Campaign/D 01.2026): https://www.cornercard.ch/downloads/products_promotions/legal-mm-2-wave-2026_de.pdf (abgerufen 29.10.2026)

• Cornèrcard, Miles & More Business Kombi Classic und Gold: https://www.cornercard.ch/de/business-solutions/firmenkreditkarten/cornercard-miles-more-business-kombi-classic/; https://www.cornercard.ch/de/business-solutions/firmenkreditkarten/cornercard-miles-more-business-kombi-gold/ (abgerufen 29.10.2026)

• Cornèrcard, Promotion terms Miles & More Business 31.08. bis 29.11.2026: https://www.cornercard.ch/downloads/products_promotions/terms_mm_business_2wave26_en.pdf (abgerufen 29.10.2026)

• Bundesamt für Justiz, Höchstzinssätze für Konsumkredite ab 1.1.2026 (31.10.2025): https://www.bj.admin.ch/de/newnsb/DDMAgqQLfpn8NHgjWIIrt QLfpn8N HgjWIIrt (abgerufen 26.10.2026)

• Bundesministerium der Justiz, § 270a BGB: https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__270a.html (abgerufen 26.10.2026)

• Wirtschaftskammer Österreich, E-Commerce-FAQ zum Verbot von Zahlungsmittelentgelten: https://www.wko.at/noe/e-commerce/e-commerce-faq-6 (abgerufen 26.10.2026)

• Deutsche Bank, Preis- und Leistungsverzeichnis und vorvertragliche Informationen Lufthansa Miles & More Credit Card (Stand Oktober bzw. 06/2026): https://www.miles-and-more-kreditkarte.com/dam/milesandmore/dokumente/pdf/legal/preis-und-leistungsverzeichnis.pdf; https://www.miles-and-more-kreditkarte.com/dam/milesandmore/dokumente/pdf/legal/vorvertragliche-informationen.pdf (abgerufen 26.10.2026)

• Deutsche Bank, Miles & More Blue Credit Card: https://www.miles-and-more-kreditkarte.com/de/privatkunden/kreditkarten/miles-and-more-blue-credit-card.html (abgerufen 29.10.2026)

• Deutsche Bank, Kartenleistungen Miles & More Gold Credit Card Business: https://www.miles-and-more-kreditkarte.com/de/selbststaendige/kreditkarten/miles-and-more-gold-credit-card-business/kartenleistungen.html (abgerufen 29.10.2026)

• Marriott, Marriott Bonvoy and Miles & More Terms: https://travel-partner.marriott.com/miles-and-more/en-gb/terms (abgerufen 29.10.2026)

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• American Express Deutschland, Transferpartner Membership Rewards: https://www.americanexpress.com/de-de/rewards/membership-rewards/travel/all (abgerufen 26.10.2026)

• American Express Deutschland, PAYBACK American Express PLUS (geändert 19.10.2026): https://www.americanexpress.com/de-de/amexcited/amexplained/payback-plus (abgerufen 29.10.2026)

• American Express Deutschland, PAYBACK American Express Karte: https://www.americanexpress.com/de-de/kreditkarte/payback-karte/ (abgerufen 29.10.2026)

• American Express Deutschland, American Express Card (Green) (geändert 26.10.2026): https://www.americanexpress.com/de-de/amexcited/cards/amex-green-card (abgerufen 29.10.2026)

• American Express Deutschland, Membership Rewards Turbo (geändert 18.10.2026): https://www.americanexpress.com/de-de/amexcited/benefits/amex-punkteturbo-12515 (abgerufen 29.10.2026)

• American Express Deutschland, GHA DISCOVERY Gold Status (geändert 21.10.2026) und Avis Status (geändert 09.10.2026): https://www.americanexpress.com/de-de/amexcited/benefits/gha-discovery-gold-status-12557; https://www.americanexpress.com/de-de/amexcited/benefits/avis-status-14574 (abgerufen 29.10.2026)

• American Express Deutschland, Willkommensbonus (geändert 21.10.2026): https://www.americanexpress.com/de-de/amexcited/benefits/amex-willkommensbonus-12517 (abgerufen 29.10.2026)

• American Express Deutschland, Freunde werben (geändert 20.10.2026): https://www.americanexpress.com/de-de/amexcited/benefits/amex-freunde-werben (abgerufen 26.10.2026)

• American Express Deutschland, Guthaben der Platinum Card (geändert 09.10.2026) und Angebotsbedingungen Platinum Card: https://www.americanexpress.com/de-de/amexcited/benefits/guthaben; https://www.americanexpress.com/de-de/vorteile/platinum-card/angebotsbedingungen/ (abgerufen 26. und 29.10.2026) American Express Deutschland, Preis- und Leistungsübersicht Business Platinum Card (06.2026): https://www.americanexpress.com/content/dam/amex/de-de/business/Geschaeftsbedingungen/Amex_Business_Platinum_Card_Informationen_NEU.pdf (abgerufen 29.10.2026)

• American Express Österreich, Platinum Card Reiseversicherung: https://www.americanexpress.com/at/vorteile/the-platinum-card/platinuminsurance.html (abgerufen 26.10.2026)

• American Express Österreich, Membership-Rewards-Partner: https://www.americanexpress.com/de-at/rewards/membership-rewards/partner/British-Airways-Executive-Club-Punktetransfer/BA-0001 (abgerufen 26.10.2026)

• American Express Österreich, Freundschaftswerbung und Teilnahmebedingungen (Stand 08.2024): https://www.americanexpress.com/deat/kreditkarten/infothek/amex-freundschaftswerbung/; https://www.americanexpress.com/content/dam/amex/de-at/homepage/Document/Teilnahmebedingungen_Amex_Freundschaftswerbung.pdf (abgerufen 29.10.2026)

• Erste Bank und Sparkasse, Austrian Miles & More Premiumcard, Business Premiumcard und Business Smartcard: https://www.sparkasse.at/sgruppe/privatkunden/konto-karten/s-kreditkarten/s-mastercard/miles-more-kreditkarten/austrian-miles-more-premiumcard; https://www.sparkasse.at/muerzzuschlag/unternehmen/produkte-firmenkunden/konto-karten/business-karten/miles-more-business-kreditkarten/austrian-miles-more-business-premiumcard; https://www.sparkasse.at/sgruppe/unternehmen/produkte-firmenkunden/konto-karten/business-karten/miles-more-business-kreditkarten/austrian-miles-more-business-smartcard (abgerufen 26.10.2026)

• Erste Bank und Sparkasse, Versicherungsleistungen der s Kreditkarten Gold und Platinum inklusive Austrian Miles & More Premiumcard (Stand November 2025): https://www.sparkasse.at/content/dam/at/spk-sgruppe/www_sparkasse_at/karten/versicherungsleistungen-s-kreditkarten-gold-platinum-ebspk.pdf (abgerufen 26.10.2026)

• ZEK Zentralstelle für Kreditinformation, Selbstauskunft und Informationen: https://www.zek.ch/ (abgerufen Oktober 2026)

• IKO Informationsstelle für Konsumkredit, Selbstauskunft: https://www.iko-info.ch (abgerufen Oktober 2026)

• Rechtsinformationssystem des Bundes (RIS), Zahlungsdienstegesetz 2018 (ZaDiG 2018), § 56 Abs. 3: https://www.ris.bka.gv.at (abgerufen Oktober 2026)

• Diners Club Österreich (card complete Service Bank AG), Karten und Bonus Selection: https://www.dinersclub.at (abgerufen Oktober 2026)

• Hilton Honors, Statusstufen und Qualifikationsbedingungen: https://www.hilton.com/de/hilton-honors/ (abgerufen Oktober 2026)

Alle Quellen des Kurses stehen im Quellenverzeichnis.